Сетевое издание
Международный студенческий научный вестник
ISSN 2409-529X

THE US BANKING SYSTEM

Arginbaeva A.D. 1
1 Bashkir state agrarian University
In this article I consider the structure of the banking system of the United States of America, and studying its current state . The US credit system is the most advanced in the world and is a combination of public and private credit institutions. The powers of the Central Bank in the United States is the Federal reserve system (FRS). In the article, I considered its impact on the banking structure of America, highlighted the functions of the fed. Also studied 4 levels of control of banking regulation in America. According to the FDIC (Corporation Deposit insurance) I found statistics, which directly characterizes the state of the banking sector of the United States of America. I also conducted a comparative analysis of banking institutions in countries such as the United States and people’s Republic of China (PRC).
banks
banking system
Federal reserve
China

Данная тема является актуальной, так как интересно узнать про банковскую систему США.

Банки в Америке несут неоценимый вклад в развитие экономики. Они кредитуют бизнес, тем самым улучшая и способствуя росту производства, кредитуют население, что позволяет повышать потребительский спрос, считаются артериями финансовой системы [1, 3].

Банковская система, которая включает тысячи финансовых учреждений на территории США, регулируется автономным частным корпоративным образованием – Федеральной резервной системой [2].

Федеральная резервная система – это независимая финансовая организация в правительстве США. ФРС является аналогом центрального банка в других странах.

Федеральная резервная система выполняет 3 главные задачи:

– определяет монетарную политику;

– принимает решения относительно денежного потока;

– определяет кредиты для американской экономики.

Таким образом, ФРС формирует потребности финансовой системы и экономики, которые возникают в результате мировых изменений [4].

Несмотря на то, что банковская система США является одной из крупной, с более жестким банковским регулированием и надзором за кредитно-денежными учреждениями США, она, все же, претерпевает постоянные реформы. Из года в год количество банков в стране уменьшается, требовательность за деятельностью банков возрастает и все это направлено на достижение одной из главных целей – обеспечение стабильности и надежности американских кредитных институтов. Этому способствует, в том числе действующая система оперативного банковского регулирования и контроля за банками, которые условно можно разделить на 4 уровня контроля.

Национальные банки – члены ФРС находящиеся непосредственно под контролем ФРС, Управления контролера денежного обращения, а также Федеральной Корпорации Страхования Депозитов (ФКДС).

Банки штатов, входящие в ФРС, контролируются органами банковского контроля при правительстве штатов и ФКДС.

Банки штатов, не являющиеся членами ФРС, но страхующие вклады в ФКДС подконтрольны только банковским органам правительства штата и ФКСД.

Банки штатов, не входящие в ФРС, и депозитами, не застрахованными в ФКДС контролируются только властями штатов [2].

Банковская система США завершила 2016 г. на позитивной ноте.

Являясь второй по величине в мире (после Китайской Народной Республики), она в очередной раз подтвердила свою стабильность и надежность.

По данным FDIC (Корпорация по страхованию депозитов), в прошедшем году число банкротств американских банков стало минимальным за последние 10 лет [6].

С рынка ушли всего 5 финансовых организаций, привлекавших средства населения (в 2015 г. – 8).

В целом, на 30 июня 2016 г. в систему страхования вкладов входили 6058 банковских и сберегательных учреждений Соединенных Штатов – в сравнении с 6348 годом ранее.

Предельный размер страхования Корпорацией депозитов физ.лиц составляет 250 тыс. долларов на одного человека.

Совокупный объем застрахованных вкладов увеличился за год на 5,8 % – до 11,2 трлн. долларов.

В то же время, в энергозависимых регионах страны данный показатель практически не изменился.

Снизившиеся цены на нефть, природный газ и уголь не способствовали здесь росту накоплений населения [6].

Одновременно FDIC отмечает сокращение к 1 июля 2016 г. количества банковских филиалов и финансовых организаций США, состоящих в системе страхования, – до 91 851 (–1,5 % к 2015 г.).

При этом возросло число банков, работающих на территории сразу нескольких штатов – с 688 до 703.

Следует отметить, что минимум банкротств американских банков (3) был зафиксирован в предкризисном 2007 году.

А вот в 2010-м был установлен анти-рекорд.

Тогда рынок покинули сразу 157 финансовых институтов, что стало максимумом за многие годы [6].

Однако банковская система США остается непоколебимой среди развивающихся стран. Высокая статистика и у Китая. Стоит сравнить данные показатели по этим странам и выявить динамику.

Приведем сравнительную таблицу с рейтингом по банкам США и КНР [5].

Рейтинг банков США и КНР

Место в рейтинге по капиталу

Наименование банка

Страна

Капитал, млн.руб.

Активы, млн руб.

Место в рейтинге по активам

1

ICBC

Китай

27443174

342215408

1

2

China Construction Bank

Китай

22000724

282734807

2

3

JP Morgan Chase & Co

США

20048200

235169800

7

4

Bankof China

Китай

19806764

259100108

5

5

Agricultural Bank of China

Китай

18560740

2147391005

3

6

Bank of America

США

18077800

214739100

9

7

Citigroup

США

17642000

173121000

13

8

Wells Fargo & Co

США

16458400

178763200

11

9

HSBC Holdings

Великобритания

16458400

240965600

6

10

Mitsubishi UFJ FinancialGroup

Япония

16458400

16458400

4

Всего по 10 банкам, млн.руб.

176496202

4090658428

X

   

Всего по банкам США, млн.руб.

722264

8017931

X

   

Удельный вес, %

40,9 %

19,6 %

X

   

Как видно из таблицы «Рейтинг банков США и КНР», на долю четырех американских банков по капиталу и активам приходится 40,9 % и 19,6 % соответственно в удельном весе десяти крупнейших банков мира. По мировому лидерству американские банки уступают лишь крупнейшим китайским банкам. В США они также занимают первые позиции в рейтинге.

Таким образом, банковская система США развита и непоколебима. Она претерпевала множество изменений, но все же является довольно стойкой и жесткой в современном мире рыночных отношений.